Tässä jaksossa olen koonnut uusimmat luvut siitä, mitä voit odottaa sijoituksiltasi. Nämä perustuvat historiallisiin tuotteisiin käyttämällä useita erilaisia erittäin hyvämaineisia lähteitä, joita itse käytän ja joihin luotan.
Toisin sanoen tämä ei ole subjektiivinen mielipide siitä, mitä yksi henkilö luulee saavasi sijoituksillasi. Sen sijaan se on todellista dataa, tutkimuksia ja raportteja, jotka alan hyvämaineiset lähteet ovat koonneet ja joita käytän henkilökohtaisesti.
Jakson koko ääni- ja tekstiversio on alhaalla, ja sieltä voit myös ladata uusimmat numerot suoraan lähteistä.
Olen myös luonut yhteenvedon, josta näet mahdollisten sijoitustuottojen vaihteluvälit eri lähteiden perusteella (jotka käyttävät eri aikakehyksiä ja oletuksia).
- Kuuntele sitäon iTunes.
- Kuuntele sitäStitcherissä.
- Lataa MP3-muodossa bynapsauttamalla tätä hiiren kakkospainikkeellaja valitse "tallenna linkki nimellä" tai "tallenna nimellä".
Sijoitusopas on valmis
Mutta ennen kuin pääsemme siihen, minulla on suuri ilmoitus tehtävänä, ja se on, että sijoitusopas on vihdoin valmis!
Jos olet kuunnellut ohjelmaa jonkin aikaa, tiedät, että yksi kysymyksistä, joita esityksen kuuntelijat kysyvät minulta useimmiten, on:
- Kuinka aloittaa sijoittaminen täällä Kanadassa
- Niille kanadalaisille, jotka ovat jo sijoittaneet, väistämättä herää kysymys, kuinka siirtyä edullisiin sijoituksiin, kuten ETF:iin, poistaaksesi nämä naurettavan korkeat maksut, joita todennäköisesti maksat sijoitusrahastoissasi ja muissa sijoitustuotteissasi.
Usein näin tapahtuu kanadalaisille, jotka aloittivat sijoittamisen sijoitusrahastoihin vuosia sitten pankkinsa kautta, ja sitten vuosien kuluessa alat kuulla, kuinka Kanadalla on maailman korkeimpia sijoitusrahastomaksuja, huomaat, että saamasi tuotot loppuvat. ovat paljon alhaisemmat kuin mitä indeksisijoittajaystäväsi saavat näiden maksujen takia, ja opit, kuinka nämä maksut lopulta maksavat sinulle satoja tuhansia dollareita sijoitusaikasi aikana.
Kaiken tämän ansiosta näet lopulta valon ja päätät siirtyä tekemään indeksisijoittamista itse, mikä on itse asiassa todella helppoa, kun tiedät kuinka.
Ongelmana on tähän asti ollut se, että vaikka siellä on varmasti joitain mahtavia kirjoja ja blogikirjoituksia, ei todellakaan ole olemassa syvällistä, vaiheittaista videoopasta, joka osoittaisi sinulle, kuinka todella tehdä kaikki alusta loppuun. .
Ja siksi sen jälkeen, kun ohjelman kuuntelijat kysyivät minulta jatkuvasti, kuinka sijoittaa oikein, päätin luoda ensimmäisen kanadalaisille suunnatun videokoulutuskurssin, jossa pääset katsomaan olkapääni yli ja katsomaan tarkalleen kuinka sijoittaa joka kuukausi. . Näet tarkalleen, minne menen, mitä klikata ja kuinka välttää kanadalaisten yleisimmät ja kriittisimmät sijoitusvirheet.
Tämän lisäksi saat täyden pääsyn kaikkiin työkaluihin ja resursseihin, joita käytän henkilökohtaisesti sijoittaessani kuukausittain, joten sinun ei tarvitse tehdä monimutkaista matematiikkaa tai rakentaa omia laskentataulukoita, koska olen rakentanut ja automatisoinut kaikki monimutkaiset osat sinulle.
Saat myös rajattoman tuen suoraan minulta, jos sinulla on kysyttävää, ja saat koko 2 kuukautta aikaa kokeilla koko opasta riskittömästi.
Voit tutustua oppaaseen klikkaamalla tästä:Sijoitusopas.Opas on itse asiassa väliaikaisesti alennettu myös nyt, joten voit lukita alennuksen ennen kuin hinta nousee nyt, ja sinulla on 2 kuukautta aikaa tarkistaa koko kurssi riskittömästi. Olen varma, että tulet rakastamaan sitä.
Investoinnin tuotto, jota voit odottaa
Alla on yhteenveto erilaisista sijoitusten tuottoalueista, jotka olen koonnut eri lähteistä. Näet myös täydelliset raportit ja kirjan näistä lähteistä alla olevista linkeistä:
Lähteet:
Maailmanlaajuinen varojen allokaatio: kysely maailman parhaista varojen allokaatiostrategioista
Credit Suissen vuosikertomus: Global Returns Yearbook 2016(Kanada on sivulla 41)
Sijoituksen tuotto: mitä voit odottaa?
Alla on jakson tekstiversio, jos haluat lukea mieluummin ääntä. Nauti 🙂
Selvä, aloitetaan nyt palautuksista puhuminen. Aloittaaksesi asiat, muista, että historialliset suorituskykyluvut, jotka aion jakaa kanssasi, eivät oikeastaan muutu paljon vuodesta toiseen. Tarkastelemme täällä pitkän aikavälin historiallisia tuottoja, joista jotkut katsovat taaksepäin viimeisten 50 vuoden ajalta, toiset 1900-luvun alusta.
Kuunteletko tätä podcastia nyt, vuoden kuluttua tai 5 vuoden kuluttua, tämä jakso on silti hyvä mittari, joka antaa sinulle yleiskuvan siitä, mitä odottaa, koska muutaman vuoden kuluttua tulevaisuus ei tietenkään ole tulee vääristämään keskiarvoa, kun katsomme näin pitkiä ajanjaksoja.
Lisäksi nämä luvut päivitetään vuosittain, joten jos vierität ylöspäin, voit ladata uusimmat raportit eri lähteistä ja nähdä kaikki niiden tiedot.
Yritän päivittää ne joka vuosi myös sinulle, joten jos luet tämän vuoden julkaisuja tästä lähtien, voit silti mennä sinne hakemaan uusimman raportin (ja jos unohdan, ota minuun yhteyttä miten haluat ja minä päivittää ne puolestasi).
Muutama sijoitus tuotti varoituksia ennen kuin aloitan:
Ensinnäkin, kun puhun historiallisista tuotoista, puhun tuotoista, jotka olisit saanut historiallisesti, jos olisit sijoittanut markkinoihin kokonaisuutena. Toisin sanoen oletan, että ostat indeksit indeksisijoittajana etkä osakevalitsijana.
Ilmeisesti voit kokeilla uhkapelaamista esimerkiksi penniosakkeilla, joissa voit ansaita paljon enemmän kuin markkinat tai menettää kaiken. Mutta tässä puhumme sijoitustyypeistä, joita teen henkilökohtaisesti ja jota suosittelen muille kanadalaisille, eli indeksisijoittamiseen ostamalla ETF:itä (pörssissä noteerattuja rahastoja), joilla ostamme kokonaisia markkinoita erittäin alhaisilla palkkioilla.
Esimerkiksi yksi ostamistamme sijoituksista on koko Kanadan markkinat (sen sijaan, että yrittäisimme poimia ja valita oikeat yksittäiset osakkeet ostettavaksi Kanadan markkinoilta).
Ostan nämä indeksit ostamalla ETF:itä, koska ne ovat halvin tapa ostaa koko markkinat, joten jos ostat sijoituksia tällä tavalla, vastaat eniten näitä tyypillisiä markkinoiden tuottoja, jotka näet listattuna.
Maksut vaikuttavat sijoitusten tuottoon
Nyt olen varma, että jotkut kanadalaiset kuuntelevat tätä jaksoa, jossa kun sanon esimerkiksi, että Kanadan osakemarkkinat tuottivat keskimäärin 8,9 %, he sanovat "roskaa", koska heidän rahastomyyjänsä, joka kutsuu itseään neuvonantajaksi kertoi heille, että he sijoittavat myös tällä tavalla koko markkinoille, ja miksi heidän tuottonsa ovat niin paljon alhaisemmat kuin väitän?
No, yksi suurimmista ja kriittisimmistä tuottoasi alentavista tekijöistä ovat maksut. Otetaan esimerkkinä Candianstockin markkinat:
Joka kuukausi yksi ostamistani ETF:istä on sellainen, joka edustaa Kanadan osakemarkkinoita. Maksan periaatteessa noin 20 dollaria ostaakseni yhden osakkeen ETF:stä, joka koostuu sadoista yrityksistä, jotka muodostavat 95 % Kanadan markkinoista. Maksu, jonka maksan siitä tänään, on 0,05 %, ja valitsemani alennusvälittäjän kanssa saan ostaa kyseisen ETF:n ilmaiseksi (ei tyypillisiä 10 dollarin kaupankäyntimaksuja tai muuta vastaavaa).
Maksan periaatteessa noin 20 dollaria ostaakseni yhden osakkeen ETF:stä, joka koostuu sadoista yrityksistä, jotka muodostavat 95 % Kanadan markkinoista. Maksu, jonka maksan siitä tänään, on 0,05%. Myös kanssaalennusvälittäjäjonka valitsen, saan ostaa kyseisen ETF:n ilmaiseksi (ei tyypillisiä 10 dollarin kaupankäyntikuluja tai muuta vastaavaa).
Nyt Kanadan keskimääräinen sijoitusrahasto veloittaa 2,3–2,5 prosenttia. Jos valitsemme konservatiivisen 2,3 prosentin, se on silti 46 kertaa enemmän kuin minä maksan maksuina. Jos teet tämän, maksat 2,3 % maksuina 0,05 %:n sijasta, mikä on 4 500 % enemmän maksuina (kun tarkastellaan näiden kahden luvun välistä prosenttiosuutta). Nämä ovat melko hulluja säästöjä, eikä ole ihme, miksi niin monet kanadalaiset siirtyvät tähän sijoitusmuotoon, kun he todella oppivat kuinka valtavia nämä maksut ovat.
Jos teet tämän, maksat 2,3 % maksuina 0,05 %:n sijasta, mikä on 4 500 % enemmän maksuina (kun tarkastellaan näiden kahden luvun välistä prosenttiosuutta). Nämä ovat melko hulluja säästöjä, eikä ole ihme, miksi niin monet kanadalaiset siirtyvät tähän sijoitusmuotoon, kun he todella oppivat kuinka valtavia nämä maksut ovat.
Oletetaan nyt, että omistat sijoitusrahaston Kanadassa, joka hallitsee koko markkinaa, kuten minäkin. Oletetaan nyt, että Kanadan markkinat kasvavat 8,9 %, mikä on keskimääräinen nimellinen tuotto, jonka voimme odottaa Kanadalta historiallisen kehityksen perusteella.
No, jos sinulla on sijoitusrahasto, joka veloittaa 2,5 prosenttia, et ansainnut markkinoiden 8,9 prosenttia. Sinun on vähennettävä tuo 2,5 %:n maksu, joten todellisuudessa tienasit vain 8,9-2,5 = 6,4 %. Joten 6,4 % 8,9 %:n sijaan. Se on aika suuri ero.
Nyt esimerkiksi ostamani ETF:n kanssa maksan vain 0,05 % maksuja. Joten jos otamme 8,9 %, jonka markkinat kasvoivat, ja vähennämme 0,05 %, niin se on 8,85. Joten nyt ansaitsit juuri 8,85 % tuoton sen 6,4 %:n sijaan, jonka olisit ansainnut, jos olisit käyttänyt korkean maksun sijoitusrahastoja.
Mitä nämä prosentit sitten tarkoittavat? eikös ne muuten ole pieniä? 2,3 % näyttää pieneltä verrattuna esimerkiksi luottokorttivelkojen 18 prosenttiin. Mutta katsotaanpa lukuja:
Jos minulla on 100 000 dollarin salkku, maksan tällä hetkellä henkilökohtaisesti maksamillani palkkioilla 146 dollaria vuodessa. Tiedoksi: Tässä käytän keskimääräistä maksuani (MER) koko salkustani, joka on 0,146 % kaikista ostamistani ETF:istä).
Ei huono. Maksan sen mielelläni koko päivän, koska tällaiset ETF-rahastot antavat minulle tuhansia tällaisia yrityksiä ympäri maailmaa esimerkiksi 20, 30, 40 dollarilla sen sijaan, että ostaisin tuhansia yrityksiä yksitellen.
Nyt sijoitusrahastojen kanssa yhteinen palkkio on noin 2,50 %. Se on 2 500 dollaria vuodessa, jonka maksat maksuina verrattuna 146 dollariin, jonka saatat maksaa. Toisin sanoen se on ylimääräinen 2 354 dollaria vuodessa, jonka maksat maksuina
Auts. Ei ihme, että palautukset ovat niin kauheita. Nämä rahat otetaan pois salkustasi maksujen maksamiseen riippumatta siitä, ovatko markkinat hyvät tai eivät, joten rahat eivät enää kasva, jotta voit jäädä eläkkeelle vielä aikaisemmin.
Tästä syystä sinun tulee välittää maksuista, ja siksi rakensin sentietenkinkoska:
1. Minua pyydettiin jatkuvasti tekemään se.
2. Tuli mieleeni, kuinka harvat kanadalaiset tietävät tästä ja joutuvat tuhoutumaan näistä maksuista ja sitten ihmettelevät, miksi he eivät tienaa sijoituksillaan yhtä paljon kuin kaikki muut?
Nyt tämä saattaa kuulostaa siltä, että lähden tangenttiin tai poikkeaisin, mutta en ole, koska pääkysymys, jonka käsittelemme tässä jaksossa, on "Mitä voin odottaa vastineeksi?", ja helposti yksi seuraavista, jos Suurin tekijä, joka vaikuttaa saamiisi tuottoon, ei ole se, laitatko 50 % osakkeisiin vai 60 % osakkeisiin, vaan sen sijaan se, kuinka paljon maksat maksuina.
Oletetaan nyt, että tiedät Kanadan korkeista sijoitusrahastomaksuista, joten päätit sen sijaan hakea robo-neuvojan palvelua, joka ostaa indeksin myös sinulle.
Tässä tapauksessa, vaikka on hienoa, että vältitte luodilta jäämällä kiinni ostamaan korkeita maksuja sijoitusrahastoja, muista, että robo-neuvojat veloittavat enemmän palkkioita kuin jos tekisit sen itse ostamalla ETF:itä.
Loppujen lopuksi ne eivät ole hyväntekeväisyysjärjestöjä, jotka yrittävät auttaa sinua ilmaiseksi. Ne ovat yrityksiä, jotka tarjoavat sinulle palvelua ja vastineeksi he perivät maksuja.
Siksi, kun tarkastelet maksuja ja sijoituskohteita, haluan jakaa ne kolmeen luokkaan:
Luokka 1: Korkean maksun sijoitusrahastot
Ensimmäinen luokka on, että käytät korkean maksun sijoitusrahastoja, joissa sinulta veloitetaan 2,3–2,5 %.
Tähän monet kanadalaiset joutuvat vain siksi, että he eivät tiedä näiden maksujen merkityksestä, eivätkä tiedä muista vaihtoehdoista. Tätä luokkaa en koskaan suosittele kenellekään vain siksi, että siellä on paljon halvempia vaihtoehtoja.
Varmasti menetät sen mukavuuden, että annat pankkiirillesi jättimäisen säkin rahaa ja annat heidän tehdä kaiken puolestasi, mutta hyvä puoli on, että voit helposti säästää satoja tuhansia dollareita sijoituskuluissa elämäsi aikana, joten olen henkilökohtaisesti Okei, kun jätät tämän "mukavuuden".
Luokka 2: Keskimaa. Pienemmät palvelumaksut
Toinen vaihtoehto on se keskitie, jossa maksat silti enemmän maksuja kuin sinun on pakko, mutta saatat saada tai ei saada mukavuutta näiden ylimääräisten maksujen maksamisesta.
Tässä laittaisin sijoitusvaihtoehtoja, kuten robo-neuvojat, Tangerine ja TD e-sarja. Näissä tapauksissa maksat silti paljon enemmän kuin jos tekisit kaiken itse, mutta saatat saada ainakin joitain mukavuuksia ja se voi tehdä asioista erittäin helppoa sijoittaa valitsemastasi vaihtoehdosta riippuen.
Tässä tapauksessa et silti voi olettaa, että saat saman tuoton kuin markkinoilla. Maksut syövät tuottosi, joten älä ole järkyttynyt, kun saat vuositilinpäätöksen ja huomaat tuottosi jäävän jäljelle verrattuna ystävään, joka vain tekee sijoittamisen itse.
Mutta kääntöpuolena esimerkiksi jonkin robo-neuvojan yrityksen kanssa on se, että saat periaatteessa "helppopainikkeen". Toisin sanoen, sinun ei tarvitse viettää muutamaa tuntia sen tekemiseen itse, vaan saat hieman käsistäsi, suuri osa on automatisoitua, joten mukavuustekijä on olemassa.
Itse en käyttäisi tällaisia palveluita, koska mielestäni on naurettavan helppoa sijoittaa rahat itse ja säästää kaikista noista maksuista. Mutta ymmärrän sen täysin, jos joku etsii vain massamukavuutta, ei halua oppia jotain uutta ja on valmis maksamaan ylimääräisestä palvelusta ja mukavuudesta.
Loppujen lopuksi et voi jäädä eläkkeelle niin aikaisin kuin jos tekisit sen itse ylimääräisten maksujen takia, mutta joillekin kanadalaisille se on arvokas vaihtokauppa, ja olen iloinen, että ainakin nyt tämä vaihtoehto on olemassa kanadalaisille .
Vaihtoehto 3: Osta ETF-rahastot (pörssissä kaupankäynnin kohteena olevat rahastot) itse (halvin vaihtoehto)
Kolmas vaihtoehto on periaatteessa tehdä se itse. Täällä maksat alhaisimman maksun, jos teet sen oikein, ja se antaa sinulle suurimman todennäköisyyden jäädä varhaiseläkkeelle verrattuna kahteen muuhun vaihtoehtoon maksamiesi pienempien maksujen vuoksi.
Nyt jotkut mediat ja blogit saavat sen kuulostamaan siltä, että tätä on vaikea tehdä, ja tämä johtuu todella siitä, että ennen kuin tein sensijoitusopas, ei todellakaan ollut resurssia, johon voisi mennä, josta voisi nähdä videotallenteen siitä, kuinka kaikki tehdään vaiheittain.
Sen sijaan sinun piti pohjimmiltaan lukea joukko kirjoja ja artikkeleita, yrittää koota kaikki mitä tehdä monista eri lähteistä ja toivoa, että et sotke mitään, kun lähdet tekemään ensimmäistä kauppaasi.
Itse asiassa siksi tein sijoituskurssin, koska minulta kysyttiin jatkuvasti, kuinka voit todella sijoittaa itsesi ohittaaksesi nämä maksut ohjelman kuuntelijoilta ja siksi sen sijaan, että olisin jatkuvasti neuvotellut kanadalaisten kanssa, miten se tehdään (mikä ei ole skaalautuva ja autan vain pientä määrää kanadalaisia kerrallaan), tällä tavalla onopasettä voin ohjata kuuntelijat sinne, missä voit oppia tekemään sen vaihe vaiheelta ja missä voit esittää kysymyksiä ja saada kaikki tarvitsemasi työkalut tehdäksesi sen helposti itse.
Inflaation vaikutus sijoitusten tuottoon
Nyt kun olemme puhuneet maksuista, jotka ovat helposti yksi, ellei tärkein tuottoisiisi vaikuttavista tekijöistä, puhutaanpa toisesta tekijästä, joka vaikuttaa merkittävästi tuottoihisi: inflaatioon.
Jos olet uusi tässä kaikessa, inflaatio on pohjimmiltaan yleinen hintojen nousu, joka tapahtuu ajan myötä. Toisin sanoen se on ajan myötä tapahtuvaa rahan ostovoiman laskua.
Klassinen esimerkki tästä on, kun näet vuosikymmenten takaisten tavaroiden hintoja kuin kolapullon, josta sen sai ennen penneillä, ja nykyään se on yli dollarin.
Se on pohjimmiltaan jotain, joka tapahtuu ajan myötä ja johon sinä ja minä emme voi vaikuttaa.
Kanadan keskuspankki pystyy vaikuttamaan inflaatioon, ja se puuttuu ehdottomasti pitääkseen sen halutussa korkotasossa, joka on 2 prosenttia.
Historiallisesti he ovat osoittaneet pystyvänsä pitämään sen noin 2 prosentin tasolla, ja koska heidän tavoitteenaan on pitää se 2 prosentin tasolla, minä henkilökohtaisesti käytän tätä 2 prosentin prosenttiosuutta kaikissa laskelmissani.
Miksi tämä on tärkeää? Vastaus on, että oletetaan, että ostat Kanadan osakemarkkinoiden indeksin, joka on historiallisesti tuonut noin 8,9 prosentin nimellistuoton. Vaikka se kuulostaa hyvältä, sinun on otettava huomioon inflaatio, joka on noin 2 prosenttia. Siksi, vaikka salkkusi olisi voinut nousta 8,9 %, rahasi ovat itse asiassa noin 2 % vähemmän kuin vuosi sitten inflaation vuoksi. Siksi ansaitsit vain noin 6,9 %:n tuoton.
Tästä syystä sinun ei pitäisi koskaan säilyttää valtavia rahasummia käteisenä näin ollen muualla kuin hätärahastossasi, koska joka vuosi voit ennustaa, että menetät noin 2 % sen arvosta antamalla sen olla siellä.
Toisin sanoen, et vain menetä ansaitsemasta enemmän rahaa sijoittamalla sitä, vaan menetät rahaa myös tekemättä mitään.
Nyt kun mainitsin, että Kanadan osakemarkkinat ovat historiallisesti ansainneet keskimäärin 8,9 %, sitä kutsutaan nimellänimellinen tuotto. Tämä tarkoittaa pohjimmiltaan sitä, että se on tuottoprosentti ottamatta huomioon inflaatiota.
Mainitsemani 6,9 %, joka ottaa tuon 8,9 %:n odotetun tuoton ja vähentää 2 %:n inflaation, kutsutaan nimellätodellinen tuottoprosentti. Siksi aina kun näet tuottoprosentteja, on erittäin tärkeää tietää, onko tämä luku todellinen vai nimellinen tuotto.
Haluat myös varmistaa, että kun tarkastelet reaalituottoa, käytät odotettua Kanadan inflaatiota. Jos esimerkiksi kuuntelet yhdysvaltalaisia sijoitusohjelmia, kuulet usein joidenkin asiantuntijoiden käyttävän konservatiivista noin 3 prosentin inflaatiolukua Yhdysvalloissa.
Kanadan osalta Kanadan keskuspankki on kuitenkin osoittanut, että se pystyy pitämään sen noin 2 prosentissa, joten vaikka voit silti käyttää 3 prosenttia, mikä on jokseenkin konservatiivista ja tarkkaa myös inflaatiohistoriamme perusteella, todellisuus on, että inflaatiomme pysyy todennäköisemmin 2 prosentissa, koska se on nyt Kanadan hallituksen prioriteetti.
Tämä on vain pieni huomioitava, ja tietysti muistutus siitä, että koska olemme Kanadassa, meillä on oma taloutemme ja politiikkamme, joten emme voi käyttää samoja numeroita, joita kuulemme amerikkalaisten käyttävän, jos esim. kuuntelet amerikkalaisia podcasteja tai luet amerikkalaisten kirjailijoiden blogeja ja kirjoja.
Kanadan inflaatioaste muuttuu nyt jatkuvasti, mutta jos teet oman analyysisi ja haluat nähdä, kuinka sijoitussalkkusi todennäköisesti pärjää eri inflaatiovauhtien alla, käytän vaihteluväliä. on 1 % ja 3 % välillä historian perusteella, sitä voimme odottaa. Kuten jo mainitsin, jos haluat käyttää yhtä numeroa, käyttäisin vain 2%.
Ei tietenkään ole mitään takeita siitä, ettei se nouse tätä korkeammalle tai pienemmälle, mutta tämä on numero ja vaihteluväli, jota käytin henkilökohtaisesti useiden lähteiden ja aiemman historian perusteella.
Okei, älkäämme ryhtykö tarkastelemaan joukkovelkakirjojen ja osakkeiden historiallisia tuottoja kaikkialta maailmasta.
Tuodakseni nämä luvut ja vaihteluvälit, turvauduin kolmeen todella hyvään lähteeseen, jotka ovat koonneet meille tilastot raporttien ja kirjan muodossa.
2 kolmesta raportista, jotka voit saada ilmaiseksi. Lähteet julkaisevat nämä raportit verkkosivuillaan vuosittain käyttäen viimeisimpiä numeroita. Kolmas lähde on todellinen kirja Amazonissa, joten olen lisännyt myös linkin alle:
Maailmanlaajuinen varojen allokaatio: kysely maailman parhaista varojen allokaatiostrategioista
Credit Suissen vuosikertomus: Global Returns Yearbook 2016(Kanada on sivulla 41)
Nyt yksi tärkeä asia, joka on pidettävä mielessä, on, että aikaisempi tulos ei takaa täsmälleen samaa suorituskykyä tulevaisuudessa. Jos siis viimeisten 30 vuoden keskimääräinen tuotto on 7 %, se ei tarkoita, että ensi vuonna voit odottaa ansaitsevasi tasan 7 %.
Varsinkin kun on kyse osakemarkkinaindeksiin sijoittamisesta, minkä tahansa vuoden tuotto voi vaihdella hurjasti, joten pidä se mielessä, sillä se ei ole kuin GIC:n ostaminen tai rahan sijoittaminen säästötilille, jolle tiedät meneväsi. saadaksesi tietyn prosentin vuodessa.
Tämä on todella tärkeä käsite, jos olet käyttänyt koko elämäsi vain säästötilejä tai muita erittäin alhaisen riskin ja alhaisen tuoton sijoituksia, kuten GIC:itä. Jos näin on sinun kohdallasi, olet tottunut näkemään rahasi nousevan aina, kun "jätät ne pois", etkä ole tottunut olemaan negatiivisissa kuukausissa ja positiivisissa seuraavana kuussa. Tämä voi vaatia jonkin verran totuttelua psykologisesti, jotta et mene täysin tunteisiin ja ala panikoida heti, kun markkinoilla tapahtuu pieni lyhytaikainen romahdus.
Muista vain, että teet tämän pitkällä aikavälillä, ja historiallisesti tuotto on hyvä, jos olet valmis ostamaan ja pitämään sen sijaan, että joutuisit tunteisiin ja markkinoiden päivittäisiin heilahteluihin.
Tämän havainnollistamiseksi annan sinulle tosielämän esimerkin siitä, kun aloitin sijoittamisen.
Kun aloitin sijoittamisen:
Kun aloitin, vietin periaatteessa kuukausia oppiakseni kaiken, mitä voin aiheesta. Luin kaikki aihetta käsittelevät suosituimmat kirjat, luin suosituimpia blogeja ja katsoin videoita saadakseni erilaisia näkökulmia ja varmistaakseni, etten jää paitsi parhaista käytännöistä. Vietettyään lukemattomia tunteja aiheen opiskeluun, hyppäsin vihdoin ja tein ensimmäiset sijoitukseni.
Kaikki sujui mutkattomasti ja suunnitellusti, mutta parin kuukauden kuluttua salkkuni laski parillasadalla dollarilla. Onko tämä normaalia?
No, kyllä, koska markkinat vaihtelevat niin, että salkku olisi voinut noiden muutaman kuukauden aikana nousta tuhat dollaria tai laskea tuhat dollaria (koska muutama kuukausi on erittäin lyhyt aika eläkkeelle sijoittamisen kannalta).
Keskimääräiset luvut, jotka tarjoan tässä, ovat se, mitä nämä sijoitukset ovat tehneet historiallisesti PITKÄLLÄ aikavälillä, ja painotan sanaapitkäaikainen.
Tästä syystä sijoitat rahaa tällaisille osakemarkkinoille vain, jos haluat ja pystyt pitämään sitä pitkällä aikavälillä. Tänne ei sijoita rahaa, jos tarvitset sitä muutaman vuoden kuluttua kouluun tai asunnon ostamiseen. Voit sijoittaa joukkovelkakirjoihin lyhyellä aikavälillä, mutta jopa ne voivat vaihdella lyhyellä aikavälillä, kuten vuoden 2008 finanssikriisi osoitti.
Muista vain, että tämä ei ole kuin laittaisit rahojasi sekkipankkitilille, jossa näet sen vain nousevan (vaikka se nousee vain naurettavan pienellä prosenttiosuudella ja menetät todennäköisesti rahaa 2 prosentin inflaation vuoksi) .
Selvä, takaisin tarinaani: Muutaman kuukauden aikana se laski muutama sata, kuten sanoin, sitten useiden kuukausien jälkeen se nousi reilusti yli 1 000 dollaria. Sitten vuotta myöhemmin se oli jälleen laskussa Kanadassa tapahtuneen markkinakorjauksen vuoksi. Jälleen kerran pääasia on, että sinun ei pitäisi kirjautua tilillesi tarkistaaksesi salkkusi joka päivä ja innostua markkinoiden heilahtelusta tai hermostua ja vihainen, kun ne liukuvat alas.
Muista, että tämä on rahaa, jonka säästät eläkettäsi varten. Sinun ei pitäisi koskea siihen rahaan ennen kuin jäät eläkkeelle, joten suuri oletus, joka sijoitettaessa on, että sinun on sijoitettava rahat monta vuotta saadaksesi nämä tuotot. Vuodesta toiseen ne voivat nousta tuhansilla dollareilla tai laskea tuhansilla, joten on todella tärkeää, että käännät pääsi sen ympärille, jotta et ala hermostua, kun markkinat nousevat tai laskevat, koska silloin virheitä tehdään.
Hyvä analogia:
Toinen analogia, josta pidän todella, on, että olet menossa Floridaan lomalle talvella.
Tarkistat joulukuun keskilämpötilat ja sen 16 celsiusastetta tai 61 Fahrenheitia.
Koska tämä on keskiarvo, et aio tuoda lumikenkiä ja talvitakkia Floridaan, koska todennäköisyys, että lämpötila laskee niin alhaiseksi, on naurettavan pieni.
Mutta et myöskään oleta, että vain siksi, että se on keskiarvo, lämpötila on juuri sellainen, kun saavut, ja pysyy koko matkan ajan.
Ymmärrät, että saattaa sataa, joten otat mukaan sadetakin. Tiettyinä päivinä saattaa olla paljon kylmempää, joten ota mukaan pusero ja kevyt takki.
Se on samanlainen tapa ajatella sijoittamista. Saat nämä keskiarvot, jotka antavat sinulle historiallisen suorituskyvyn perusteella näkemyksen siitä, mitä todennäköisesti saat pitkällä aikavälillä. Mutta tietysti ymmärrät, että aivan kuten Floridassa saattaa sataa lunta, sinulla voi olla markkinoiden romahdus. Pitkällä aikavälillä sinulla on kuitenkin edelleen yleinen käsitys siitä, mihin palloalueeseen todennäköisesti joudut.
Odotettujen palautusten yhteenveto:
Selvä, katsotaanpa, mitä voit odottaa velkakirjojen ja osakkeiden osalta kaikkialla maailmassa.
Muista nyt, että riippuen siitä, kuinka vedät tiedot, saat erilaisia lukuja. Annan sinulle esimerkiksi joitakin tuottoja, jotka ulottuvat aina vuoteen 1900, ja toiset, jotka ulottuvat viimeisten 50 vuoden ajalle (yksi syy on se, että monet väittävät, että saat luotettavampia tilastoja, jos emme mene jo 1900-luvulla).
Lisäksi, kun tarkastelet reaalituottoa, ne vaikuttavat inflaatioon, joten nämä luvut ovat erilaisia riippuen siitä, mitä inflaatiota päätät käyttää.
Käytätkö esimerkiksi Kanadan pitkän aikavälin historiallista keskiarvoa, joka on noin 3 %, enemmän? Vai uskotko, että Kanadan keskuspankki pystyy edelleen pitämään inflaatiomme 2 prosentissa?
Tässä on yhteenveto tuloksista, jotka perustuvat mainitsemiini kolmeen eri lähteeseen:
Siinä kaikki toistaiseksi. Kiitos, että liityit seuraani, kun kerron sinulle, millaisia sijoitustuottoja voit odottaa kaikkialla maailmassa. Minulla on toinen jakso, jossa tätä laajennetaan entisestään ja puhutaan tärkeistä seikoista, kuten keskihajonnasta (eli kuinka paljon voimme odottaa kunkin sijoitustyypin vaihtelun), joten pysy kuulolla.
Hyvää alkavaa viikkoa!
Cornel