Si vous souhaitez investir dans des fonds communs de placement, vous voudrez peut-être vous faire une idée du rendement moyen avant de faire quoi que ce soit avec votre argent. L'examen des rendements annuels les plus récents des fonds dans de grandes catégories telles que les actions à grande capitalisation ou les obligations à long terme peut vous aider à mieux comprendre où vous souhaitez investir votre argent.
Voici la répartition et ce que vous devez savoir lors de l'évaluation de vos options.
Regardez les rendements à long terme des fonds communs de placement
Bien que les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs, les performances historiques peuvent fournir des attentes raisonnables de croissance des investissements au fil du temps.
Par exemple, en 2021, le rendement annuel moyen de sept grandes catégories de fonds communs de placement était de 11,54 % (voir tableau ci-dessous), ce qui est nettement supérieur au rendement annuel moyen des 15 années précédentes. Les fonds d'actions américaines à grande capitalisation ont été les plus performants des sept catégories, tandis que les fonds obligataires à court terme ont été les pires.
Vous pouvez également afficher les performances depuis le début. Par exemple, le rendement sur 10 ans du Vanguard 500 Index Investor au 31 décembre 2021 était de 15,46 %, tandis que son rendement moyen depuis sa création en 2004 était de 11,66 % à la même date.
L'un des indicateurs les plus fiables de la performance future est le rendement annuel moyen des 15 dernières années. Les performances à court terme peuvent varier considérablement, donc même regarder les 10 dernières années peut ne pas vous donner une image complète.
Par exemple, le rendement annuel sur 10 ans de l'indice S&P 500 au 18 janvier 2022 était d'environ 13,34 %.Mais le rendement annualisé sur 15 ans à la même date était de 8,08 %.
Note
Jusqu'à la fin de 2022, le chiffre sur 15 ans est une prévision plus réaliste des performances futures car il inclutmarché baissier2008. En 2023, le marché baissier de 2008 ne fait plus partie du chiffre de 15 ans.
Sélectionnez une référence
Puisqu'il existe de nombreux fonds communs de placement différents, il est préférable de faire une comparaison de pommes à pommes en utilisant un indice de référence approprié. Par exemple, pour mesurer les grands fonds communs de placement en actions, vous pouvez utiliser le S&P 500 comme référence car il reflète les 500 plus grandes sociétés américaines.
Un autre indice de référence est le rendement moyen d'une catégorie de fonds communs de placement donnée. Un fonds d'actions à grande capitalisation avec un objectif de croissance serait classé comme un fonds de grande croissance. Les retours de classe reflètent mieux les résultats réels car les retours sont affectésratios de dépenses— combien l'investisseur paie pour le fonctionnement du fonds. Les indices, en revanche, ne reflètent pas les dépenses.
Considérez les rendements des fonds communs de placement par catégorie
Parce qu'il existe tellement de types différents de fonds communs de placement et qu'il n'est pas possible de suivre l'univers entier, il est préférable de regarder les catégories.
Les fonds communs de placement investissent principalement dans des actions, des obligations ou des liquidités (ou une combinaison). Chaque classe d'actifs a plusieurs classes. Par exemple, les fonds d'actions peuvent être organisés par capitalisation boursière (grande, moyenne, petite capitalisation), pays ou région, ou industrie comme la santé ou la technologie.
Rendement moyen des fonds communs de placement
Vous trouverez ci-dessous les rendements moyens des fonds communs de placement pour les sept principales catégories utiliséesMorningstar, Inc.. Les chiffres représentent la moyenne de tous les fonds communs de placement dans chaque catégorie, y compris les fonds indiciels. Les chiffres sur trois, cinq, 10 et 15 ans représentent le rendement annuel moyen pour certaines périodes. La dernière ligne est la moyenne des sept classes principales.
| Rendement moyen des fonds communs de placement | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Catégorie | retour 2021 | 3 années | 5 années | 10 années | 15 ans |
| Actions des grandes entreprises américaines | 26,07 % | 23,83 % | 16,57 % | 14,96 % | 9,73 % |
| Actions américaines à moyenne capitalisation | 23,40 % | 20,74 % | 12,67 % | 13,12 % | 8,73 % |
| petites entreprises américaines | 24,19 % | 19,73 % | 11,22 % | 12,74 % | 8,50 % |
| Stock international de grandes entreprises | 9,72 % | 13,56 % | 9,38 % | 7,85 % | 3,75 % |
| Obligation à long terme | -1,19 % | 10,37 % | 7,22 % | 6,02 % | 6,75 % |
| Obligation à moyen terme | -1,48 % | 4,81 % | 3,47 % | 2,95 % | 3,98 % |
| Obligation à court terme | 0,05 % | 3,02 % | 2,37 % | 1,96 % | 2,59 % |
| Moyenne | 11,54 % | 13,72 % | 8,99 % | 8,51 % | 6,29 % |
Les rendements de chaque classe ont été déterminés en recherchant un fonds spécifique (voir ci-dessous) et en consultant le tableau des rendements finaux de fin de mois, qui répertorie le rendement total (%) de la classe pour chaque période. Le rendement moyen est la moyenne des sept rendements énumérés ci-dessus.
Les ressources utilisées pour trouver les moyennes de classe dans notre tableau étaient :
- Caps US : investisseur dans l'indice Vanguard 500
- Actions américaines à moyenne capitalisation : Actions à moyenne capitalisation Fidelity
- Actions américaines à petite capitalisation : Vanguard Small-Cap Index Inv
- Grandes actions internationales : Putnam International Equity A
- Obligations à long terme : amiral de l'indice obligataire à long terme Vanguard
- Moyenne obligataire : Vanguard Total Bond Market Inv
- Obligation à court terme : Vanguard Short-Term Bond Inv
Comment les fonds communs de placement se comparent aux autres placements
En examinant les sept catégories de fonds communs de placement ci-dessus, le rendement annuel moyen en 2021 était de 11,54 %. Les fonds d'actions à grande capitalisation ont obtenu les meilleurs résultats, battant bon nombre des rendements que les investisseurs ont pu recevoir d'autres comptes, tels que les certificats de dépôt (CD), les comptes d'épargne à haut rendement et même l'immobilier.
Par exemple, le taux d'intérêt moyen sur un CD de cinq ans était inférieur à 2 % d'août 2010 à fin 2021.Jusqu'à 10 ans, le rendement annualisé des investissements immobiliers en octobre 2021 était de 7,06 %, tel que mesuré par l'indice S&P CoreLogic Case-Shiller US National Home Price NSA.
Les fonds d'investissement ont également dépasséinflationet a dépassé les bons du Trésor américain à 10 ans et l'or plus tôt. Cependant, il y a toujours la possibilité d'une incertitude financière avec tout investissement qui pourrait prouver que cette performance passée est fausse.
Conclusion
Les rendements annuels à long terme offrent une attente plus raisonnable des rendements futurs que les rendements à court terme, qui sont plus volatils et imprévisibles. Si vous envisagez des fonds communs de placement ou d'autres investissements, déterminez l'objectif et la durée de votre investissement, puis évaluez votre tolérance au risque. Pour faire croître la richesse au fil du temps, attendez-vous au taux d'inflation.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la différence entre un ETF et un fonds commun de placement ?
Différences entrefonds négociés en bourse (ETF) et fonds communs de placementliés à la manière dont ils sont commercialisés et taxés. Les ETF sont négociés en bourse, ce qui signifie qu'ils peuvent être achetés et vendus tout au long de la journée de négociation, et ils vous donnent égalementaméliorer la gestion fiscale. En ce qui concerne les rendements moyens, les FNB et les fonds communs de placement qui suivent des indices similaires devraient avoir des rendements similaires. Il s'agit dans les deux cas de produits de placement en commun où les investisseurs regroupent des fonds pour investir dans un objectif commun.
Qu'est-ce qu'un fonds du marché monétaire?
UNrahamarkkinarahastoest essentiellement le même que tout autre fonds commun de placement, mais est généralement considéré comme l'un des produits de placement les plus sûrs disponibles. Les fonds monétaires investissent généralement dans des titres à court terme assimilables à des espèces, tels que des titres d'État, des obligations municipales et des certificats de dépôt (CD). Le compromis pour ces investissements à faible risque est qu'ils rapportent généralement très peu de revenus.
Balance ne fournit pas de services et de conseils fiscaux, d'investissement ou financiers. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière de l'investisseur individuel, et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs. L'évolution passée n'indique pas les résultats futurs. Investir comporte des risques, y compris une perte potentielle de capital.
Mis à jourHilarey Gould
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L'étoile du matin. "Indice des investisseurs Vanguard 500 (VFINX)."
Avant-garde. "Actions d'investisseurs du fonds indiciel VFINX 500."
S&P Dow Jones -indeksit. "S&P 500."
L'étoile du matin. "S&P 500PR."
L'étoile du matin. "Actions à moyenne capitalisation Fidelity (FMCSX)."
L'étoile du matin. "Indice Vanguard Small Cap INV (NAESX)."
L'étoile du matin. "Actions internationales Putnam A (POVSX)."
L'étoile du matin. "Amiral de l'indice obligataire à long terme Vanguard (VBLAX)."
L'étoile du matin. "Vanguard Total Bond Market Index Inv (VBMFX)."
L'étoile du matin. "Vanguard Short-Term Bond Index Inv (VBISX)."
FRED, Banque fédérale de réserve de Saint-Louis. "Recherche financière : Taux national pour les dépôts non géants (moins de 100 000 $) : CD de 60 mois."
S&P Dow Jones -indeksit. "S&P CoreLogic Case-Shiller US National Home Price NSA -indeksi."
FAQs
Quel est le rendement moyen d'un fonds commun de placement? ›
Au cours des 10 dernières années, les parts de série B du fonds ont généré un rendement annuel composé de 6,8 %, ce qui signifie que si vous aviez investi 1 000 $ dans le fonds il y a 10 ans, votre placement vaudrait aujourd'hui 1 930 $.
Quel placement rapporte 4% ? ›- Rentabilité : de 4 à 5%
- À privilégier : pour générer des revenus réguliers.
- Ticket d'entrée : autour de 1 000 €
- Défauts : frais d'entrée importants.
- Fiscalité : peut avantageuse, à moins d'investir via une assurance-vie.
Entre 2,5% et 7% par an. C'est l'espérance de gains moyenne souhaitée par la majorité des épargnants français, selon un sondage de l'AMF effectué en 2020. 7% pour un « rendement annuel optimal » avec un risque de perte en capital.
Quel est le meilleur taux d'intérêt pour un placement ? ›Les fonds euros les plus performants en 2022 avoisinaient les 3 % ! Et, compte tenu de l'augmentation des taux directeurs des banques centrales qui entraînent une hausse du taux des obligations d'Etat, le rendement du fonds en euros est remonté en 2022 et la dynamique devrait se poursuivre en 2023.
Quelle rente avec 200 000 euros ? ›Pour obtenir une rente de 2 000 € par mois (24 000 € par an), il faut un capital de 400 000 € placé à 6% par an. Pour obtenir une rente de 2 000 € par mois (24 000 € par an), il faut un capital de 200 000 € placé à 12% par an.